شما ممکن است در معرض خطر از دست دادن همه چیز به دلیل کلاهبرداری انجام شده توسط یک بانک بزرگ باشید، که هزاران سرمایه‌گذار اکنون ادعا می‌کنند این اتفاق افتاده است.

شکایت قضایی تکان‌دهنده علیه جی‌پی‌مورگان چیس، بزرگترین بانک جهان، موجی را در صنایع بانکی و ارزهای دیجیتال ایجاد کرده است.

این شکایت ادعا می‌کند که بانک نه تنها از برداشت وجوه سپرده‌گذاران خودداری کرده، بلکه از دست رفتن پس‌انداز زندگی هزاران سپرده‌گذار را نیز به دلیل عملیات طرح پانزی ۳۲۸ میلیون دلاری DigitEx تسهیل کرده است.

آنچه در مورد این وضعیت نگران‌کننده‌تر است، این است که از قبل نشانه‌هایی مبنی بر اینکه چه کسی در بازار رقابتی دوام نخواهد آورد، قابل مشاهده بود.

طرح پشت این رسوایی: نگاهی به درون DigitEx

اکنون بیایید این پرونده را گام به گام بررسی کنیم.

در کانون این محاکمه، شرکت سرمایه‌گذاری ارز دیجیتال به نام DigitEx قرار دارد. این شرکت به سرمایه‌گذاران بازدهی باورنکردنی را در ازای دلارهای سرمایه‌گذاری‌شان با این فرض ارائه می‌داد که یک سرویس قانونی معاملاتی/آربیتراژ ارز دیجیتال است، اما ظاهراً کسب‌وکار خود را با استفاده از روش‌های قدیمی طرح پانزی (از نوعی که سال‌ها توسط بسیاری از کارشناسان مالی هشدار داده شده بود) اداره می‌کرد.

DigitEx خود را به عنوان یک روش جدید و نوآورانه برای معامله معرفی می‌کرد؛ آنها با وب‌سایت‌های حرفه‌ای، مواد بازاریابی و تأییدیه از مشتریان 'راضی' در مورد دقت معاملاتشان و موفقیت الگوریتم‌های اختصاصی و/یا معامله‌گران متخصصشان در تولید بازده مثبت، بدون توجه به عملکرد خوب (یا بد) بازار ارز دیجیتال در هر زمان، به سرمایه‌گذاران خود تبلیغ می‌کردند.

عملیات DigitEx در سه مرحله ویرانگر به این صورت عمل می‌کرد:

مرحله ۱: تضمین بی‌چون و چرا. گردانندگان DigitEx سرمایه‌گذاران عادی (بازنشستگان، خانواده‌های شاغل، سرمایه‌گذاران تازه‌کار) را با ارائه تضمین مبنی بر دستیابی به بازدهی ثابت و قابل توجه از سرمایه‌گذاری‌شان در ارز دیجیتال، جذب می‌کردند؛ آنها خود را به عنوان نوابغ ارز دیجیتال معرفی می‌کردند که راه تضمین سود از رمزارزها را کشف کرده‌اند؛ برخی از سرمایه‌گذاران ادعا کردند که وعده بازدهی تا ۲۰ درصد در ماه به آنها داده شده بود.

مرحله ۲: امید کاذب موفقیت. سرمایه‌گذاران اولیه در DigitEx بازدهی وعده داده شده خود را دریافت کردند و با این کار، یک کمپین بازاریابی شفاهی بسیار قوی برای DigitEx ایجاد شد. این سرمایه‌گذاران به دوستان و خانواده خود درباره آنچه فکر می‌کردند یک فرصت سرمایه‌گذاری باورنکردنی با DigitEx است، می‌گفتند.

مرحله ۳: سقوط اجتناب‌ناپذیر. مانند همه طرح‌های پانزی، ریاضیات سرانجام گریبانگیر DigitEx شد. فقدان پول سرمایه‌گذاران جدید به DigitEx باعث از بین رفتن تمام وجوه شد و در نتیجه، صدها میلیون دلار از دست رفت و هزاران خانواده را با ویرانی مالی تنها گذاشت.

جایی که جی‌پی‌مورگان ظاهراً کوتاهی کرده است

برای خلاصه و بازگویی ادعاهای شکایت علیه JPMC: DigitEx توانست JPMC را به عنوان بانک اصلی خود برای میلیون‌ها دلار تراکنش که طبق هر استانداردی مشکوک تلقی می‌شدند، استفاده کند، در حالی که JPMC اقدامات مناسب را برای انجام رویه‌های الزامی مبارزه با پولشویی (AML) خود انجام نداد.

این موضوع فوق‌العاده است زیرا موسسات مالی مانند JPMC هزاران متخصص رعایت مقررات، سیستم‌های تشخیص تقلب و نظارت نظارتی را به کار می‌گیرند. علاوه بر این، DigitEx طرح پانزی را از طریق بخش‌هایی در سیستم JPMC برای مدت قابل توجهی اداره می‌کرد.

پرونده‌های مرتبط با این شکایت نشان می‌دهد که JPMC بسیاری از علائم آشکار که قبلاً ذکر شد را نادیده گرفته است؛ رویدادهایی مانند سپرده‌گذاری/برداشت‌های بسیار بزرگ وجه نقد، الگوهای تراکنش غیرعادی و گردش سریع وجوه بین حساب‌ها که نشان‌دهنده دلایل جدی برای نگرانی بودند.

همچنین، سه مرحله مختلف طرح DigitEx که قبلاً ذکر شد، نیاز به یک شریک بانکی برای کمک به پردازش تراکنش‌ها دارد. بدون یک سیستم بانکی بزرگ که این تراکنش‌ها را پردازش کند، تقریباً غیرممکن بود که DigitEx به عنوان یک نهاد تجاری قانونی در نظر سرمایه‌گذارانش ظاهر شود.

این چه معنایی برای پول شما دارد

شما ممکن است فکر کنید «من پولم را در DigitEx سرمایه‌گذاری نکردم؛ این دعوا به من مربوط نیست.» با این حال، این پرونده پیامدهای بسیار بزرگتری نسبت به صرفاً رابطه شما یا عدم رابطه شما با DigitEx دارد.

بانک‌ها واقعاً برای محافظت از مشتریان خود در برابر شکارچیان مالی چه می‌کنند؟

علاوه بر این، جی‌پی‌مورگان به هیچ وجه اعتراف نکرده است که کار اشتباهی انجام داده است. جی‌پی‌مورگان برنامه‌های رعایت مقررات را در اختیار دارد و اعلام کرده که متعهد به مبارزه با جرایم مالی است. شکایت قضایی یک ادعا است و نه یک واقعیت اثبات شده.

تعداد رو به رشد پرونده‌هایی مانند این، خواستار پاسخگویی در مورد نحوه عملکرد صنعت بانکداری هستند. تنها در سال گذشته، چندین موسسه بانکی میلیاردها دلار غرامت را به دلیل عدم نظارت پرداخت کردند. دادستان‌های سابق فدرال نیز معتقدند که فشارهای فزاینده‌ای بر بانک‌ها وجود دارد تا فعالیت‌های مجرمانه که از طریق سیستم‌هایشان جریان دارد را شناسایی کنند.

چگونه در آینده از خود محافظت کنید

پس برای جلوگیری از اینکه بخشی از داستان بعدی DigitEx باشید، چه کاری می‌توانید انجام دهید؟ در اینجا آنچه باید انجام دهید آورده شده است:

۱. به تمام سرمایه‌گذاری‌هایی که وعده بازدهی می‌دهند، مشکوک باشید. به ویژه، هنگامی که به ارزهای دیجیتال یا سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با رمزارز فکر می‌کنید، بپذیرید که نوسان حرف اول را می‌زند. نباید از سرمایه‌گذاری در یک دارایی دیجیتال انتظار بازدهی ثابت داشته باشید.

۲. اطمینان حاصل کنید که پلتفرم سرمایه‌گذاری که می‌خواهید در آن سرمایه‌گذاری کنید، تأیید مستقل ارائه می‌دهد و نشانه‌های هشدار دهنده مانند تاکتیک‌های فشار، پاداش‌های ارجاعی یا روش‌های مبهم برای تولید سود را نشان نمی‌دهد.

۳. درک کنید که این واقعیت که بسیاری از سرمایه‌گذاران قادر خواهند بود پرداخت‌ها را از طریق یک بانک قانونی پردازش کنند، تضمین نمی‌کند که کسب‌وکار مرتبط با تراکنش یک کسب‌وکار قانونی است. DigitEx سرمایه‌گذاران زیادی داشت زیرا داشتن روابط بانکی بزرگ برای آنها یک واقعیت شناخته شده بود.

مسیر پیش رو

این شکایت قضایی به تازگی در دادگاه‌ها آغاز شده و هنوز تا حل و فصل شدن فاصله زیادی دارد. در حالی که هنوز مطمئن نیستیم این پرونده چگونه حل و فصل خواهد شد، یک چیز را می‌دانیم — اینکه هزاران سرمایه‌گذار در نتیجه اقدامات DigitEx وجوه قابل توجهی را از دست داده‌اند و خانواده‌ها در سراسر کشور نیز پس‌انداز بازنشستگی خود را از دست دادند.

طی چند ماه آینده، تصمیمی در مورد اینکه آیا جی‌پی‌مورگان مسئولیت قانونی برای مشارکت خود با DigitEx را بر عهده خواهد گرفت یا خیر، گرفته خواهد شد. با این حال، آنچه تاکنون از طریق این اقدام قانونی به دست آمده است، یک گفتگوی ملی در مورد نیاز به مسئولیت‌پذیری موسسات بانکی برای ضررهای متحمل شده در رمزارزها است تا مسئولیت‌پذیری معنی‌داری برای ارزهای دیجیتال به ارمغان آورد.

بدین ترتیب، ما به سوال اصلی مبنی بر اینکه آیا مشارکت موسسه مالی شما اهمیت دارد یا خیر پاسخ داده‌ایم؛ بله، اهمیت دارد! شما شایسته موسسات مالی هستید که قبل از اینکه زندگی‌تان تحت تأثیر این طرح‌ها قرار گیرد، شما را در برابر کلاهبرداری‌هایی مانند DigitEx محافظت کنند!

مطلع بمانید! شکاک باشید! هرگز پولی را که توان از دست دادن آن را ندارید، در معاملاتی که «بیش از حد خوب برای باور کردن» به نظر می‌رسند، سرمایه‌گذاری نکنید!

لطفاً این مقاله را با هر کسی که در حال حاضر در ارز دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کند، به اشتراک بگذارید؛ انجام این کار ممکن است آن شخص را از قربانی شدن توسط کلاهبرداری دیگری مانند DigitEx نجات دهد.