مسترکارت آزمایش تسویه استیبلکوین با SoFiUSD برای نوسازی پرداختهای جهانی
دنیای پرداختها به آرامی اما قطعاً یکی از حیاتیترین بخشهای زیرساخت خود در چند دهه گذشته را بهروزرسانی میکند. به جای جایگزینی شبکههای کارت موجود، در حال بازسازی آنها است.
دنیای پرداختها به آرامی اما مطمئن در حال بهروزرسانی یکی از حیاتیترین بخشهای زیرساخت خود در دهههای اخیر است. به جای جایگزینی شبکههای کارت موجود، در حال بازسازی آنها از درون است. جدیدترین موردی که این رویکرد را تجربه میکند، مسترکارت است که اکنون در حال آزمایش تسویه مبتنی بر استیبلکوین با دلار دیجیتال تنظیمشده، SoFiUSD، با استفاده از شریک مسترکارت، SoFi است.
هدف، تغییر روشهای پرداخت مصرفکنندگان نیست – این روشها همچنان الکترونیکی و نسبتاً ساده خواهند بود – بلکه اصلاح اساسی فرآیندهای مالی پشت صحنه است.
یک تغییر در پشت صحنه پرداختهای کارتی
در شبکههای کارت معمولی، به نظر میرسد که خرج کردن پول توسط مشتری آنی است، اما در واقع جابجایی پول بین بانکها و طرفهای مختلف در مرحله بعدی از طریق یک فرآیند پیچیده تسویه و پایاپای انجام میشود که ممکن است ساعتها/روزها طول بکشد، صرف نظر از سیستمی که در حال اجراست.
این لایه پشت صحنه جایی است که رویکرد جدید مسترکارت برای معرفی استیبلکوینها ارائه میشود. به جای استفاده از ریلهای بانکداری کارگزاری سنتی، شاید در آینده نزدیک، بانکها بتوانند تعهدات را با دلارهای دیجیتال تنظیمشده بر روی زیرساخت بلاکچین تسویه کنند.
این بدان معناست که مصرفکنندگان همچنان از کارتها به همان شیوه کنونی استفاده خواهند کرد، اما یک گام بالاتر در لایه تسویه سریعتر، کارآمدتر و حتی شاید 24/7 عمل خواهد کرد.
نقش SoFiUSD در سیستم
این آزمایش بر روی یک استیبلکوین با پشتوانه دلار به نام SoFiUSD متمرکز است که از طریق مشارکت با SoFi Technologies صادر شده است.
بانک SoFi (یک بانک با مجوز ملی ایالات متحده) قصد دارد از SoFiUSD برای تسویه پرداختهای اعتباری و بدهی مسترکارت استفاده کند. استیبلکوین آن با هدف حفظ نسبت 1:1 با ذخایر نقدی است و بنابراین به جای یک دارایی دیجیتال سفتهبازانه، به نسخه توکنیزه شده ارز فیات نزدیکتر است.
این ساختار حائز اهمیت است زیرا SoFiUSD را با یک سیستم بانکی تنظیمشده فراهم میکند که امور مالی سنتی و کریپتو/بلاکچین را به هم پیوند میدهد.
گالیلئو دسترسی به تسویه با استیبلکوین را گسترش میدهد
و بخش حیاتی دیگر این حرکت، Galileo Financial Technologies، پلتفرم پرداخت SoFi است.
گالیلئو، با فراهم کردن دسترسی برای سایر بانکها و فینتکهای متصل به پلتفرم خود، به بانکهای شرکتکننده این امکان را میدهد تا تسویه را با استفاده از استیبلکوین انتخاب کنند، با سیستم و زیرساختی که از طریق مسترکارت از قبل ایجاد شده است. این امر اساساً سایر مؤسسات مالی را قادر میسازد تا تسویه با بلاکچین را نیز آزمایش کنند، بدون نیاز به ایجاد سیستم خودشان.
مسترکارت دلیل قانعکنندهای برای استفاده از استیبلکوینها خواهد بود تا تجارت روزمره را کارآمدتر کند، با ادغام در سطح زیرساخت، نه از طریق یک زیرساخت انقلابی.
استراتژی چندتوکنی مسترکارت
این ابتکار بخشی از چشمانداز بزرگتر مسترکارت از طریق شبکه چندتوکنی (Multi Token Network – MTN) آن است، سیستمی که برای مدیریت انواع مختلف نمایشهای دیجیتال ارزش طراحی شده است، مانند:
استیبلکوینها
توکنهای سپرده بانکی (جایگزین وام)
ارز فیات دیجیتال (ارز آنلاین): ارزهای دیجیتالی که توسط بانکهای صادرکننده اداره میشوند و توسط هیچ شی یا دارایی فیزیکی تضمین نشدهاند. قیمت این ارزها توسط بانکهای صادرکننده تعیین میشود و مستقل از سایر داراییها یا ارزها هستند.
مفهوم این نیست که پول را حذف کنیم، بلکه آن را به شکل توکنیزه شده درآوریم تا بتواند به اشکال مختلف با کارایی بیشتر جابجا شود.
از طریق پیادهسازی چنین لایه زیرساختی مستحکمی، به نظر میرسد در حال ایجاد پیوندی بین رژیم قدیمی زیرساخت بانکی و رژیم جدید مبتنی بر فناوری بلاکچین است.
چرا تسویه با استیبلکوین اهمیت دارد
پس از تأیید تراکنش، سیستم تسویه استیبلکوین وارد عمل میشود. در حالی که تجربه مصرفکننده تحت تأثیر قرار نمیگیرد، کارایی سیستم پشت صحنه ده برابر افزایش مییابد.
مزایای کلیدی عبارتند از:
تسویه سریعتر بین بانکها
حذف ریلهای بانکی
امکان پایاپای تقریباً بلادرنگ
کاهش اصطکاک عملیاتی برای پرداختهای فرامرزی
این در سطح جهانی برای شبکههای پرداخت که روزانه میلیاردها تراکنش را پردازش میکنند، حیاتی است.
پل زدن بین امور مالی سنتی و بلاکچین
معرفی مسترکارت نشاندهنده یک صنعت گستردهتر است که اکنون از فناوری بلاکچین در زیرساختهای فعلی خود استفاده میکند، نه برای جایگزینی آنها. به جای ایجاد نیازی برای مصرفکننده جهت پذیرش کیف پول کریپتو برای رفتار خرج کردن خود، این فناوری در حال گنجانده شدن در شیوههای فعلی است.
این رویکرد این مزیت را دارد که اصطکاک کمتری خواهد داشت، در عین حال بسیاری از مزایای کارایی عدم تمرکز را نیز ارائه میدهد.
و روشن میکند که بازار اکنون شروع به درک این موضوع کرده است که استیبلکوینها بیشتر به عنوان ابزاری برای تسویه در امور مالی نهادی عمل میکنند، نه به عنوان داراییهای کریپتوی سفتهبازانه.
پیامدها برای بانکها و فینتکها
برای بانکها و شرکتهای فینتک، این قطعاً میتواند یک تغییر دهنده بازی برای مدیریت نقدینگی و ریسک تسویه آنها باشد. تراکنشها میتوانند به صورت فرابورس (OTC) و در زمان واقعی با استفاده از دلارهای توکنیزه شده تسویه شوند.
این میتواند:
افزایش کارایی سرمایه
کاهش ریسک طرف مقابل
تسریع پرداختهای فرامرزی
کاهش هزینههای عملیاتی
اگرچه دارای معایب زیادی است، یکی از نقاط ضعف آن این است که میتواند وابستگی بیشتری به زیرساخت بلاکچین و ابهامات مربوط به داراییهای دیجیتال ایجاد کند.
یک تغییر مالی آرام اما اساسی
اگرچه یک مشتری عادی در سطح عمومی هیچ تغییر فوری و آشکاری را مشاهده نمیکند، اما پیامدهای این آزمایش عظیم است. این بازسازی آهسته اما ساختاری شیوه جریان پول در پشت صحنه سیستم پولی جهان امروز است.
مسترکارت با قرار دادن استیبلکوینها در لایه تسویه پیشفرض خود، در حال پایهگذاری برای حرفهایسازی زیرساخت پرداختها است.
نتیجهگیری
همکاری با صادرکننده حساب بانکی SoFi و بررسی تسویه با استفاده از SoFiUSD، یک گام مهم از سوی مسترکارت به سمت ادغام امور مالی متعارف در بلاکچین است. آنها به جای شکستن سیستمی که تراکنشهای کارتی را امکانپذیر میسازد، در حال تقویت آن هستند.
با حمایت SoFi Technologies و با استفاده از پلتفرم گالیلئو آن، تسویه استیبلکوین در حال کنار گذاشتن موارد استفاده تجربی کریپتو و ورود به زیرساخت مالی جریان اصلی است.
اگر این مدل عملی شود، سیستمهای پرداخت میتوانند به طور کامل تغییر کنند و تسویه جهانی را سریعتر و کارآمدتر کنند، در حالی که هرچه بیشتر در مقیاس وسیع توکنیزه میشوند.
آخرین مقالات
