استارتاپ زیرساخت مالی آگوستوس (Augustus) در دور تامین مالی سری B خود 180 میلیون دلار جذب کرده است که ارزش شرکت را به 1 میلیارد دلار میرساند.
این شرکت قصد دارد از این سرمایه برای گسترش یک پلتفرم بانکی استفاده کند که برای اتصال شبکههای پرداخت سنتی با استیبلکوینها و تسویه حساب شبانهروزی طراحی شده است.
تایگر گلوبال (Tiger Global) رهبری این دور تامین مالی را بر عهده داشت، با مشارکت هامینگبرد (Hummingbird)، کیو ای دی (QED) و بنیانگذاران یا مدیران اجرایی مرتبط با نوبانک (Nubank)، رمپ (Ramp)، سیرکل (Circle) و دیل (Deel). آگوستوس اعلام کرد که سرمایه جدید از گسترش آن در میان بانکها و شرکتهای فینتک در آمریکای لاتین، آسیای جنوب شرقی، خاورمیانه و آفریقا حمایت خواهد کرد.
آگوستوس در حال ساخت زیرساختی است که موسسات مالی نیازمند دسترسی به ریلهای پرداخت دلار آمریکا را هدف قرار میدهد. پلتفرم آن از حسابهای عملیاتی و FBO، حسابهای مجازی و نقل و انتقالات از طریق سوئیفت (Swift)، ACH، SEPA و استیبلکوینها پشتیبانی میکند. این شرکت میگوید پلتفرم بانکداری مرکزی خود، ماربل (Marble)، از اتوماسیون در عملیات پشتیبانی استفاده میکند و در دسترس بودن 24/7 را پشتیبانی میکند.
فردیناند دابیتز (Ferdinand Dabitz)، مدیر عامل اجرایی، شرکت را در برابر مدل سنتی بانکداری کارگزاری قرار داده است، جایی که موسسات مالی اغلب برای ارسال پول در سراسر مرزها به چندین واسطه متکی هستند. دابیتز گفت: «ما فکر میکنیم توزیع در لایه بانک تسویه کننده دچار مشکل میشود»، و استدلال کرد که سیستمهای قدیمی میتوانند کند باشند و خارج از ساعات کاری عادی بانکها در دسترس نباشند. این شرکت قصد ندارد استیبلکوین خود را منتشر کند. در عوض، میخواهد زیرساخت بانکی را فراهم کند که به موسسات اجازه میدهد از هر دو شبکه پرداخت سنتی و تسویه حساب مبتنی بر بلاکچین استفاده کنند.
این استراتژی در پی کسب تاییدیه مشروط آگوستوس از دفتر کنترلکننده ارز (Office of the Comptroller of the Currency) در ماه می برای تاسیس بانک ملی آگوستوس، N.A. است. سوابق رسمی OCC درخواست مجوز را تحت تصمیم شرکتی 1374، به تاریخ 8 می، فهرست میکند. با این حال، تاییدیه مشروط به این معنا نیست که بانک به طور کامل افتتاح شده است و آگوستوس باید قبل از افزودن تسویه حساب مستقیم دلار آمریکا از طریق بانک پیشنهادی، الزامات نظارتی باقیمانده را تکمیل کند.
همانطور که قبلاً گزارش شده بود، آگوستوس قبلاً نهادهای اروپایی تحت نظارت را اداره میکند و میگوید میلیاردها دلار را برای موسسات مالی بینالمللی، از جمله صرافی رمزارز کراکن (Kraken)، پردازش میکند. بانک برنامهریزی شده در ایالات متحده، دسترسی مستقیم به دلار را به کسبوکاری اضافه خواهد کرد که قبلاً خدمات تسویه یورو را ارائه میدهد.
آگوستوس در حال جذب سرمایه است در حالی که بانکها، شرکتهای فینتک و شرکتهای رمزارز برای ساخت سیستمهای پرداخت فرامرزی سریعتر رقابت میکنند. استیبلکوینها به گزینهای برای موسساتی تبدیل شدهاند که میخواهند ارزش مرتبط با دلار را خارج از ساعات کاری سنتی بانکها جابجا کنند، در حالی که شبکههای مالی تاسیس شده نیز در حال افزودن زیرساختهای مبتنی بر بلاکچین هستند.
دابیتز گفت انتظار دارد بانکهای تسویه کننده در نهایت تسویه حساب استیبلکوین را در کنار سیستمهایی مانند فدوایر (Fedwire) ارائه دهند. او گفت: «ما فکر میکنیم تا 10 سال دیگر تمام بانکهای تسویه کننده ریلهای استیبلکوین را مانند فدوایر ارائه خواهند داد.» آگوستوس همچنین این فناوری را راهی برای موسسات میداند که نقدینگی را بین بازارها جابجا کنند، بدون اینکه ماندههای بزرگی را در چندین حساب بانک کارگزاری پخش کنند.
رویکرد این شرکت با صادرکنندگان استیبلکوین متفاوت است، زیرا آگوستوس قصد دارد حسابهای بانکی و زیرساخت تسویه حساب مربوط به دلارهای دیجیتال را فراهم کند، نه اینکه توکن جدیدی ایجاد کند. هدف آن این است که موسسات مالی تحت نظارت را با هر دو شبکه پرداخت فیات و بلاکچین از طریق یک پلتفرم واحد متصل کند.
این مدل در کنار تلاشهای دیگر برای کاهش زمان تسویه حساب فرامرزی در حال توسعه است. سیرکل (Circle) شبکه پرداخت نهادی خود را از طریق فایربلاکس (Fireblocks) گسترش داد و به شرکتها امکان میدهد پرداختهای USDC را به پرداختهای فیات محلی در بیش از 50 کشور هدایت کنند. این شرکتها گفتند که این نقل و انتقالات میتوانند در عرض چند دقیقه تسویه شوند، به جای اینکه به فرآیندهای بانکداری کارگزاری چند روزه متکی باشند.
شبکههای بانکی سنتی نیز از طریق فناوریهای مختلف در حال حرکت در همین مسیر هستند. سوئیفت (Swift) یک ابتکار دفتر کل مشترک مبتنی بر بلاکچین را با 17 بانک جهانی راهاندازی کرد تا از پرداختهای فرامرزی شبانهروزی با استفاده از سپردههای بانکی توکنیزه شده به جای استیبلکوینها پشتیبانی کند.
آگوستوس همچنین مدل بانکداری خود را به گونهای توصیف میکند که برای اقتصادی ساخته شده است که در آن سیستمهای هوش مصنوعی میتوانند فعالیتهای مالی را آغاز کنند. دابیتز گفت که پول قابل برنامهریزی میتواند ضروری شود زیرا عاملهای هوش مصنوعی (AI agents) مستقیماً با بانکها و سیستمهای پرداخت تعامل میکنند.
او گفت: «اگر عاملهای هوش مصنوعی قرار است به شکلی معنیدار با بانک تعامل داشته باشند، به پول قابل برنامهریزی نیاز خواهند داشت.» آگوستوس استدلال میکند که سیستمهای بانکی ساخته شده حول ساعات کاری ثابت و فرآیندهای دستی ممکن است برای نرمافزاری که به طور مداوم کار میکند و میتواند تراکنشها را بدون دخالت مستقیم انسان انجام دهد، مناسب نباشند.
همانطور که crypto.news در پوشش خود از پرداختهای عاملهای هوش مصنوعی توضیح داد، استیبلکوینها به طور فزایندهای به عنوان یکی از روشهای پرداخت برای نرمافزارهایی که نیاز به خرید خدمات یا انتقال خودکار وجوه دارند، استفاده میشوند. چنین سیستمهایی هنوز در مراحل اولیه هستند، اما شرکتهای پرداخت و شرکتهای بلاکچین در حال حاضر در حال توسعه زیرساخت برای تراکنشهای مبتنی بر ماشین هستند.
آگوستوس اکنون قصد دارد از دور تامین مالی 180 میلیون دلاری خود برای گسترش بینالمللی استفاده کند، در حالی که الزامات مربوط به تاییدیه بانکداری ایالات متحده خود را تکمیل میکند. این شرکت میگوید مدل بلندمدت آن تسویه حساب مستقیم بانکی، ریلهای پرداخت سنتی و تسویه حساب استیبلکوین را بدون نیاز به مشتریان برای اتکا به ارائهدهندگان جداگانه برای هر سیستم ترکیب میکند.
در حال حاضر، توانایی آن برای ارائه تسویه حساب مستقیم دلار آمریکا به تایید نهایی رگولاتوری و راهاندازی بانک ملی آگوستوس گره خورده است. تامین مالی جدید سرمایه بیشتری را برای شرکت فراهم میکند تا آن زیرساخت را بسازد، در حالی که بخش مالی گستردهتر همچنان در حال آزمایش چگونگی عملکرد پول بانکی، استیبلکوینها و تسویه حساب شبانهروزی در یک سیستم پرداخت واحد است.
