Công cụ tính toán này sử dụng hai giai đoạn để mô phỏng tình hình tài chính hưu trí của bạn.

Giai đoạn đầu tiên là giai đoạn tích lũy. Hệ thống sử dụng giá trị BTC hiện tại của bạn làm điểm xuất phát, cộng thêm khoản đầu tư hàng năm và dự đoán đến tuổi nghỉ hưu dựa trên tỷ lệ tăng trưởng BTC hàng năm đã được thiết lập.

Giai đoạn hai là giai đoạn chi tiêu. Từ tuổi nghỉ hưu đến tuổi thọ dự kiến, hệ thống sẽ điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm theo lạm phát và tính toán lượng BTC cần bán để thanh toán chi phí, đồng thời tính đến tác động của thuế lợi tức vốn; phần chưa bán vẫn tiếp tục tăng trưởng theo tỷ lệ tăng trưởng giả định.

Nếu tài sản có thể hỗ trợ đến tuổi thọ dự kiến, hệ thống sẽ hiển thị rằng bạn có thể nghỉ hưu; ngược lại, hệ thống sẽ cho biết số tài sản đó không đủ.

Không. Công cụ tính toán này chỉ cung cấp ước tính và tham khảo đối chiếu cho các kịch bản nghỉ hưu, không cấu thành lời khuyên đầu tư, thuế hoặc tài chính. Việc lập kế hoạch thực tế vẫn nên kết hợp với tình trạng thu nhập cá nhân, mức độ chấp nhận rủi ro và ý kiến chuyên gia.

Công cụ tính toán này ước tính số lượng BTC cần thiết để nghỉ hưu và khoảng cách giữa số BTC bạn đang nắm giữ và số BTC cần thiết dựa trên tuổi tác, số tiền đầu tư, các giả định về chi phí và giả định về tăng trưởng của bạn.

Công cụ sẽ mô phỏng kịch bản bạn đầu tư liên tục hàng năm và đánh giá xem liệu khoản tích lũy dài hạn có đủ để trang trải chi phí hưu trí hay không.

Kế hoạch nghỉ hưu tuân theo mô hình lãi kép dài hạn. Những khác biệt nhỏ trong tỷ lệ tăng trưởng sẽ được khuếch đại qua nhiều năm, dẫn đến những khác biệt đáng kể về kết quả.

Điều này không có nghĩa là thất bại mà có nghĩa là, theo các giả định hiện tại, vẫn còn thiếu hụt nguồn vốn. Điều này thường có thể được giải quyết bằng cách tăng cường đầu tư, lùi tuổi nghỉ hưu hoặc điều chỉnh chi phí.

Không. Mức giá này là giá trị mô hình được tính toán dựa trên tỷ lệ tăng trưởng bạn thiết lập, dùng để lập kế hoạch nghỉ hưu và không tương đương với dự báo thị trường.

Nếu bạn cần bán BTC trong thời gian nghỉ hưu để trang trải chi phí, thuế sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn thực sự có thể sử dụng. Việc bỏ qua thuế thường dẫn đến việc đánh giá quá cao khả năng duy trì cuộc sống hưu trí.

Con số này thể hiện số lượng BTC còn cần để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn theo các thiết lập hiện tại, và có thể được dùng làm chỉ số tham khảo để điều chỉnh phân bổ hoặc các giả định về chi phí của bạn.

Nên thực hiện tính toán bằng cả hai phương pháp. So sánh các kịch bản khác nhau có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về phạm vi kết quả có thể xảy ra.

Lời khuyên

Nên bắt đầu tính toán với các giả định thận trọng và phân bổ ngân sách nhỏ, sau đó điều chỉnh dần dần.

Hãy đặc biệt chú ý đến tác động của lạm phát và thuế đối với chi phí hưu trí dài hạn.

Kết quả của công cụ này chỉ mang tính chất tham khảo. Vui lòng đánh giá rủi ro trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.